KB증권 중개형 ISA계좌 개설 - 중개형 ISA 계좌 유의사항

주식투자를 하는 개인투자자라면 반드시 중개형 ISA 계좌를 개설한 후 투자를 진행하는 것이 현명합니다.

 

ISA(Individual Savings Accout)계좌는 기본적으로 '재산 증식'을 위해 만들어진 계좌이며, 절세가 가능해 만능 통장으로 불리고 있습니다. 기존 일임형, 신탁형 ISA 계좌와는 달리 주식과 ETF를 포함해 펀트, RP 등 다양한 상품을 거래할 수 있어 선택의 폭이 넓어진 것이 특징입니다.

재산 증식을 위한 첫걸음, ISA 계좌

 

중개형 ISA를 선택해야 하는 이유

 

• 손익상계

ISA 계좌 내에서 투자한 금융상품들에서 발생한 손익을 상계할 수 있습니다. 일반 계좌에서는 수익이 난 부분이 모두 과세 대상이 되지만, ISA 계좌는 수익과 손실을 더한 뒤 남은 금액에 대해서 과세를 진행합니다.

	일반 계좌	ISA 계좌
수익	+ 1,000만원	+ 1,000만원
손실	- 100만원	- 100만원
과세대상	100만원	900만원

투자를 진행하면서 수익을 가져가면 세금을 부과하는데, 손실이 나면 보상해주는 거야?! 라고 생각한 적이 있었는데, ISA는 보상해 준다는 것이 큰 장점 입니다.

 

• 절세 효과

마찬가지로 1,000만원 수익을 보고 100만원 손실을 봤다면 일반계좌는 154만원😥이나 세금을 내지만, ISA 계좌의 경우에는 일반형 기준 693,000원, 서민형 기준 495,000원을 내게 됩니다. 거의 100만원 가량 절세를 하게 된 셈이죠.

	일반 계좌	ISA 계좌
비과세	없음	일반형 200만원 서민형 400만원
세율	15.4%	초과분 9.9% 분리과세
세금	154만원	일반형 기준 693,000원 (1,000-100-200만원)*9.9% 서민형 기준 495,000원 (1,000-100-400만원)*9.9%

 

• 금융투자소득 비과세

2023년부터 국내상장주식 투자시 양도차익은 금융투자소득세 대상이 되어 일반계좌는 5천만원 초과분 22%, 3억원 초과분은 27.5%를 부과하게 되나, ISA 계좌에서 발생한 금융투자소득은 한도 없이 비과세됩니다.

 

 

중개형 ISA 계좌 유의사항

 

• 중개형 ISA 계좌는 의무가입기간이 있습니다. 의무가입기간은 3년이고 중도 해지 시 이익을 볼 수 없다는 것이 유의사항 입니다. 
• 만 19세 이상 국내 거주자라면 누구나 가입 가능하나, 전 금융기관을 통틀어 1인 1계좌만 가능합니다.
• ISA는 연간 2,000만원 한도로 5년간 총 1억원 납입한도가 가능합니다. 중간에 출금하게 되더라도 한 번 채워진 한도는 복구가 되지 않습니다. 다만, 5년 한도에서 미납입분을 다음 해로 이월할 수 있습니다.
• 서민형 ISA 계좌는 근로소득 5천만원 이하, 종합소득 3천 5백만원 이하인 경우에만 해당됩니다.

 

KB증권 ISA 계좌 개설

저는 여러 증권사의 ISA 계좌를 고민하다가 KB증권의 ISA 계좌를 개설했습니다.

장점이 여러가지가 있었는데요. 2021.12.20(월)부터 한도소진시까지 진행되는 이벤트이니 참고하시면 좋을 듯합니다.

 

 [KB증권 ISA 계좌 혜택]

• 연 5.0%(세전, 91일물, 선착순) 특판 RP 매수 가능 - 최대 500만원 한도
• 공모주 청약한도 1.5배수
• 국내 주식 평생 우대 수수료율
• 22/09/05-09/30까지 중개형 ISA 납입가능금액이 500만원 이상 남아있는 고객에게 국내주식(ETF) 쿠폰 1만원권 증정

 

금융도 쇼핑이다!

 

제가 ISA 계좌를 개설했을 당시에 예적금 이율이 1% 대였기 때문에, 5% 확정 이자를 받을 수 있는 RP 상품도 가입하고 공모주 투자도 병행해서 진행하기 위해 KB증권 ISA 계좌를 개설하게 되었습니다. 투자도 하며 절세 혜택도 누릴 수 있는 ISA 계좌를 개설하지 않을 이유는 전혀 없을 듯합니다.

 

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